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房贷退税实质为抵税，并非直接退钱。它指的是个人所得税的抵扣，而非现金退还。具体而言，房贷退税是购房者在缴纳个人所得税后，因拥有首套住房贷款而可享受的退税政策，旨在减轻购房者负担，尤其是首套住房贷款利息支出，可在计算个人所得税时进行抵扣。
房贷退税的申报方式主要有两种：
1.通过扣缴义务人申报：适用于以工资薪金收入为主要来源且有扣缴义务人的工作者，由用人单位进行个人所得税预扣预缴。若存在个人捐款、子女老人供养、租房等需退税情况，可根据实际自行填写资料申报。
2.综合所得年度自行申报：纳税人通过个税所得税 APP 或自然人电子税务局网站自行进行退税申报。此方式主要针对工资薪金、劳务费收入、稿酬、特许权使用费四项收入进行退税申报，较为简易便捷。
总体而言，若纳税人有个人捐款、子女老人供养、租房等需单独申报的情况，可选择通过扣缴义务人申报；若仅对工资薪金、劳务费收入、稿酬、特许权使用费这四项收入进行退税申报，可选择综合所得年度自行申报。申报方式应根据个人实际情况和退税需求进行选择。
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