国有银行公布关于存量房贷利率调整的执行细则

近期建设银行、工商银行等多家国有大行官宣，正式公布了关于存量房贷利率调整的执行细则。对于存量房贷利率下调中，有关存量首套房的认定、调整时间、利率具体能调到多少等关键问题，都作出了详细解答。

这是自8月31日，中国人民银行发布“存量首套房贷利率可降低”以来，两大国有大行率先作出表率。

根据描述，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。

重点信息如下：

1、首套住房贷款包括两种情况：

一种是指贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款；另一种是您贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。

★ 如果办贷款时不是首套房贷，如何确认现在是不是呢？

如果您贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时 “认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。

此外，贷款购买住房时不是家庭在当地的唯*住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯*住房且当地已执行“认房不认贷”政策的，本次可以按首套执行。

2、进行存量房贷利率调整，需要同时符合以下条件：

一是属于商业性个人住房贷款；

二是2023年8月31日前已经发放的或者已签订合同但未发放；

三是贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或者您的实际住房情况符合所在城市首套房标准的；

四是贷款发放利率高于贷款发放时点所在城市房贷利率政策下限。

3、住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。当前执行利率如低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。

4、符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，客户可咨询贷款经办机构。

5、此次通知发布前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息不支持返还，此次存量房贷利率调整不溯及既往。

6、“利率最低能降到多少？”建设银行举例说明：

调整后，您的房贷利率水平不得低于原贷款发放时房屋所在城市同期限(按原贷款合同期限)的首套房贷利率政策下限。本次调整不涉及LPR，主要是调整加点部分。

假设您现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。若按有关规则，假设您的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR+10个点，那本次您的利率就会下调80个点（即90个点-10个点），也就是您的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.3%。

常州的利率下限如下：

2019年10月8日-2022年5月17日，当地执行的利率下限为LPR；

2022年5月18日-2023年2月24日，当地执行的利率下限为LPR-20BP；

2023年2月25日至今，当地执行的利率下限为为LPR-50BP。

★ LPR改革之前的存量首套房贷利率如何调整？

目前，在已公布近年来利率下限的中国人民银行31个省级分行当中，仅有上海市分行、深圳市分行、江西省分行、福建省分行和厦门市分行公布了2019年10月（LPR改革）之前的首套房贷政策利率下限，其他地区则未公示。

你觉得，会促进常州楼市吗？金九银十能重现么？

附中国工商银行、建设银行《存量住房贷款利率调整客户问答（一）》

（二）工商银行

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